#354 - Son conseiller patrimonial lui a fait perdre plusieurs points de rendement par an

POUR PARTICIPER : https://link.richissime.net/le1ypN

Pose ta question à Delphine Pinon. Elle te répond en direct !

Nav a 42 ans, elle est mariée, maman de trois filles et vient de lancer son activité d'accompagnement. Elle a €130.000 d'épargne répartis entre assurance vie et SCPI, elle est propriétaire de sa résidence principale, et elle va récupérer un quart d'un appartement situé en plein Paris — l'ancien cabinet médical de son père, qui s'apprête à prendre sa retraite.

Sa question : garder ce bien pour le transformer en location courte durée après travaux, ou le vendre pour réinvestir ailleurs ? Et plus largement, est-ce que tout ce qu'elle a construit jusqu'ici la rapproche vraiment de sa liberté financière ?

Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine répond à contre-courant de ce que fait la quasi-totalité des héritiers : elle recommande de vendre. Un bien sans crédit, c'est un bien sans effet de levier — et le rendement obtenu devient alors inférieur à ce qu'un placement passif rapporterait sans aucune contrainte de gestion. Elle ajoute un point d'urgence sur l'indivision que beaucoup découvrent trop tard.

Elle passe ensuite au reste du patrimoine et alerte sur les SCPI, dont les délais de sortie s'allongent fortement. Au passage, elle chiffre ce que le conseiller de Nav lui a coûté en ne lui recommandant jamais les ETF.

Enfin, elle donne le conseil le plus important de l'échange — et c'est un conseil de timing : avec trois enfants en bas âge et un business en lancement, la seule action à mener dans les mois qui viennent tient en une ligne.

👉 Pourquoi un bien immobilier entièrement remboursé est un mauvais investissement

👉 SCPI : liquidité, délais de sortie et signaux d'alerte à connaître

👉 La répartition complète de Delphine sur €210.000 : précaution, ETF, cash flow

👉 Assurance vie de moins de 8 ans : ce qu'il faut faire plutôt que de tout casser

👉 Le conseil de séquencement quand on lance une activité et qu'on veut aussi investir