Riester-Aus: Warum ich nicht blind ins neue Depot wechsle

Das Jahr geht in die letzte Runde, und jetzt entscheidet sich, wie sauber du ins neue startest.

Ich mache den Quick-Check fürs vierte Quartal.

Was steht steuerlich, personell und bei der Altersvorsorge an?

Und wie planst du Ziele, ohne dir etwas vorzumachen?

Riester: Die Regelstufe gibt es ab dem 1. Januar nicht mehr, Altverträge haben Bestandsschutz.

Altersvorsorge-Depot: Vor dem 1. Januar darf kein Antrag aufgenommen oder unterschrieben werden. Vorher gehört eine Vergleichsrechnung her, und du brauchst einen substanzstarken Partner.

Startrente für Kinder: Geplant sind 10 € Förderung im Monat ohne Eigenbeitrag, also 120 € im Jahr. Das ist noch nicht verabschiedet.

Quartal-4-Check: Steuern ausschöpfen, neue Sozialversicherungswerte fürs Personal, Depot- und Firmengelder-Check, BWA mit dem Steuerberater.

Ziele reflektieren: Ehrlich prüfen, warum du sie erreicht oder verfehlt hast, und die Schuld nicht bei anderen suchen.

Zielplanung: Bei mir steht sie spätestens am 15. November. Das Team muss den Weg kennen, und neue Partner brauchen Einarbeitungszeit.

Egal wo du gerade stehst: Kopf nicht hängen lassen, Vollgas für die letzten drei Monate und die Zahlen ehrlich anschauen.

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